手機也可以買東西─談行動支付工具

◎魯明德

壹、前言

　　以前出門要帶個包包，因為坐公車需要零錢、買東西需要鈔票；曾幾何時，由於科技的進步，出現了悠遊卡，解決了我們出門要帶一堆硬幣的窘境。隨著科技的再進步，悠遊卡的特約商店越來越多，而我們的鈔票也可以越帶越少，悠遊卡無法支付的大額消費，還有信用卡可以交易。PayPal的總裁Scott Thompson甚至預言：到2015年時，錢包會成為歷史名詞，因為屆時數位貨幣已可在美國任何地方使用。

　　當雲端運算已成為一個銳不可當的趨勢後，搶奪付款商機的業者，已經不只有銀行了，如發行悠遊卡的悠遊卡公司、發行iCash的7-11，而未來呢？當蘋果公司推出智慧型手機iPhone後，大家才發現原來手機可以做這麼多事情！本文將介紹手機如何用來做為支付工具；在不久的將來，或許我們出門只要帶個手機就可以搞定一切。

貳、近距離無線通訊技術

　　近距離無線通訊（Near Field Communication, NFC），是一種短距離的高頻無線通訊技術，它允許電子設備之間進行非接觸式的點對點資料傳輸，電子設備不需要接觸，只要在一定的距離內，即可互相交換資料。這種技術是由無線射頻識別技術（Radio-Frequency Identification, RFID）演變而來，目前的技術是以Philips的子公司NXP推動的Mifare和Sony的FeliCa二種規範為主軸；由於其基礎是來自RFID，因此，它的資訊交換技術也包含了主動和被動兩種讀取模式。

　　有了NFC的技術還需要手機的配合，這樣的經營模式才能創造出價值。NFC手機是在原有的手機架構上，再加上一顆智慧卡安全晶片SmartMX及NFC晶片，它整合了非接觸式IC卡、點對點傳輸及RFID讀卡機等三項功能。

根據市場研究機構iSuppli預估，在未來的４年中，全球內建NFC的手機出貨量，將大輻成長，2012年有機會突破１億支，到2014年更可能超過２億支的市場規模。看到這個商機，Google宣布即將與電信業者Sprint合作，推出Google Wallet，透過Sprint的程式傳送到Google的Nexus S 4G手機上；目前的合作夥伴有花旗銀行、MasterCard、Visa等。

參、NFC手機目前應用與發展

　　MasterCard是較早投入NFC技術發展的業者，它在2001即投入行動支付領域；2002年推出PayPass的非接觸式付款平台；2004年先與Motorola合作進行NFC付款的實驗計畫；2007年開始在臺灣與銀行及電信業者推出NFC的實驗計畫，目前全球已有2,800萬台PayPass裝置，超過８萬家商家使用。PayPal成立於1998年，原是一家提供線上交易支付的廠商，2002年被eBay併購後，開始布局NFC技術的無線交易市場；今（2011）年夏天亦推出相關服務，讓用戶可以透過付款或轉帳，目前有800萬名會員可利用行動裝置完成支付。

　　國內則自2007年起，就有銀行、電信業者開始進行實驗計畫，嘗試推動小規模的NFC行動支付試點。7-11以其既有的iCash及悠遊卡為基礎，與中華電信合資成立點鑽整合行銷，切入第二類電信的市場，搶占NFC付款的商機。中國大陸的NFC付款市場，2011年是個關鍵發展年，因為2011年５月大陸確定了NFC支付的技術規格，目前已經取得許可的廠商，可分為三類，第一類是網路、手機業者，如支付寶、財付通、快錢、錢袋寶等；第二類是金融業者，如銀聯商務、通聯支付等；第三類是電信業者，如聯動優勢。

肆、結論

　　科技始終來自人性，消費性電子已被列為資訊科技的一環，而手機的功能已不再侷限於打電話、發簡訊。由於NFC技術的成熟，未來它變成一種支付工具，已是指日可待的事。雖然蘋果公司的iPhone目前尚未提供付款功能，但面對它的競爭者Google、Nokia都推出具NFC功能的產品；相信不久的將來，蘋果迷也可以用iPhone做為付款的工具了。